Een woning kopen is voor veel starters en doorstromers een flinke financiële stap. Soms willen ouders of andere familieleden daarbij helpen met een familielening, ook wel familiehypotheek genoemd. Dat kan interessant zijn, maar het is belangrijk om dit goed te regelen. Een familielening is namelijk geen informele afspraak aan de keukentafel, maar een financiële verplichting die invloed kan hebben op je hypotheek, maandlasten en belastingaangifte.

Wat is een familielening?
Bij een familielening leen je geld van een familielid voor de aankoop, verbouwing of verbetering van je eigen woning. Vaak gaat het om ouders die hun kind willen helpen, bijvoorbeeld wanneer de maximale hypotheek bij de bank niet voldoende is of wanneer er extra ruimte nodig is voor bijkomende kosten of een verbouwing.

De lening kan naast een reguliere hypotheek lopen. Houd er wel rekening mee dat een geldverstrekker de familielening meeneemt bij de beoordeling van je totale financiële situatie. Je moet de maandlasten van beide leningen kunnen dragen.

Wanneer is de rente aftrekbaar?
De rente over een familielening kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn. Daarvoor moet de lening worden gebruikt voor de eigen woning en moet je verplicht aflossen. Voor leningen die vanaf 1 januari 2013 zijn afgesloten, geldt dat de lening annuïtair of lineair binnen 30 jaar moet worden afgelost.

Ook moet de rente marktconform zijn. Dat betekent dat de rente moet passen bij wat je onder vergelijkbare omstandigheden bij een bank of andere geldverstrekker zou betalen. Is de rente niet zakelijk genoeg, dan kan dat gevolgen hebben voor de renteaftrek of voor de fiscale beoordeling van de afspraak.

Leg afspraken duidelijk vast
Een familielening werkt alleen goed als de afspraken helder zijn. Leg daarom in ieder geval vast:

• welk bedrag wordt geleend;
• waarvoor de lening wordt gebruikt;
• welke rente wordt betaald;
• hoe en wanneer wordt afgelost;
• wat de looptijd is;
• wat er gebeurt bij verkoop van de woning, overlijden, werkloosheid of relatieverandering.

Juist omdat het om familie gaat, is duidelijkheid belangrijk. Het voorkomt misverstanden en zorgt dat iedereen weet waar hij aan toe is. In sommige situaties kan het verstandig zijn om een notaris of fiscalist mee te laten kijken.

Waarom onafhankelijk hypotheekadvies belangrijk is
Een familielening kan helpen om een aankoop mogelijk te maken, maar past niet automatisch in iedere situatie. De extra lening heeft invloed op je maandlasten, je maximale hypotheek en de ruimte die je overhoudt voor andere woonlasten. Ook moet de constructie passen binnen de regels van de geldverstrekker en de Belastingdienst.

Bij Hans Janssen Hypotheken kijken we onafhankelijk met je mee. We brengen in kaart wat je kunt lenen, hoe een familielening daarin past en welke aandachtspunten belangrijk zijn voor jou én voor het familielid dat geld uitleent. Zo voorkom je dat een goedbedoelde oplossing later voor onduidelijkheid zorgt.

Voor wie kan een familielening interessant zijn?
Een familielening kan vooral relevant zijn voor kopers die net tekortkomen bij de aankoop van een woning, starters die hulp krijgen van ouders of doorstromers die tijdelijk extra financiële ruimte nodig hebben. Ook voor ouders kan het aantrekkelijk zijn om hun kind te helpen, mits zij het geld kunnen missen en voldoende financiële buffer houden.

Het belangrijkste uitgangspunt blijft: regel het zakelijk, ook al voelt het persoonlijk. Dan blijft de familielening een hulpmiddel in plaats van een risico.

Meer weten?
Overweeg je een familielening voor de aankoop of verbouwing van een woning? Onze adviseurs van Hans Janssen Hypotheken denken graag met je mee. We leggen uit wat financieel haalbaar is, welke voorwaarden belangrijk zijn en hoe je dit zorgvuldig kunt combineren met een reguliere hypotheek.

Bronnen

Belastingdienst. (z.d.). Renteaftrek lening eigen woning bij familie, bv of buitenlandse bank? Geraadpleegd op 30 juni 2026, van https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/koopwoning/content/renteaftrek-hypotheek-lening-eigen-woning-familie-bv-buitenlandse-bank

Belastingdienst. (z.d.). Voorbeelden van rentepercentages voor familieleningen. Geraadpleegd op 30 juni 2026, van https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/themaoverstijgend/brochures_en_publicaties/voorbeelden-rentepercentages-familieleningen

Consumentenbond. (2026, 26 januari). Familiehypotheek: wat moet je weten? Geraadpleegd op 30 juni 2026, van https://www.consumentenbond.nl/hypotheek/starter/familiehypotheek-veelgestelde-vragen

Notaris.nl. (z.d.). De familiehypotheek. Geraadpleegd op 30 juni 2026, van https://www.notaris.nl/wonen/een-woning-kopen/de-familiehypotheek